提了多年的“以房养老”话题，终于在济南破冰。

    上周，中信银行济南分行正式在济南推出首张面向中老年客户的专属借记卡“信福年华卡”，并推出“养老按揭”等业务。业内人士称，此举通过金融服务让“以房养老”成为现实，为部分老年人解决养老资金需求。

  “信福年华卡”首发

    据了解，中信银行推出的针对中老年人的专属借记卡“信福年华卡”，除具备现有中信理财宝金卡和白金卡功能外，还附加了五大专属服务，包括了关爱、理财、便利、健康、休闲等多项增值服务。

    据中信银行济南分行负责人介绍，在众多增值服务中，养老按揭和全国预约挂号服务是“信福年华卡”最为突出的两个亮点。该卡在国内率先推出“养老按揭”业务，年满55岁且身体健康的市民即可申请；年满18岁的法定赡养人也可办理。每月发放的养老金最高可达2万元，累计的总额不得超过房产市值的60%，最长发放年限为10年，每月中信银行会自动将养老金打到“信福年华卡”上。抵押期间，房屋可以居住或出租，但出租年限不得超过抵押年限。待解除抵押后，房产便可转让、赠与或继承。

    而在全国预约挂号服务方面，中信银行与中国医院协会推出了“独享挂号专线”95558，将为老年客户提供全国40多个城市和160多家医院专家的预约挂号就医服务，客户不用再去医院窗口排队。

    房产“倒按揭”国外流行

    “养老按揭”贷款业务是以住房为抵押，向借款人分期发放用于养老用途的贷款，与国外流行的“倒按揭”业务比较类似。

    而所谓“倒按揭”其实是“反向住房抵押贷款”，指房屋产权拥有者把房屋抵押给金融机构，后者在综合评估借款人的年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等多项因素后，每月给房主发放贷款用于养老。

    等房主去世后，金融机构将抵押的房产出售以偿还贷款本息，其升值部分归抵押权人所有。

    这种贷款方式最大的特点是分期放贷，一次偿还，因与传统按揭贷款相反，因此被称为“倒按揭”。

    中信试水“养老按揭”

    据了解，山东是全国老年人口最多的省份。根据第六次全国人口普查，2010年，全省60岁以上老年人1413万人，占总人口的14．75％。据预测，到2020年，全省老年人口将达到2208万人，占总人口的22．3％，且呈现高龄化、“空巢”化趋势。

    与国外“倒按揭”不同，中信银行济南分行推出的“养老按揭”业务范围更广泛，更符合国内养老传统和需求。借款人不限于老年人本人，只要有可抵押房产，老年人法定赡养人也可以作为借款人。

    据中信银行济南分行负责人介绍，“养老按揭”的特点在于住房一次抵押，贷款分期发放，借款人每月有稳定的现金来源用于养老，每月只还利息或少量本金，剩余本金贷款到期后再偿还，前期还款压力小，有充足的现金用于养老。

    不仅如此，“养老按揭”可以将不动产变成持续稳定的现金流，可以让老年人的晚年生活更加宽裕，子女也可以减轻负担。而且，子女还可以以自己的房产抵押为父母提供稳定的养老保障。